Suomessa suuri osa lainoista haetaan nykyään verkossa. Samalla moni pohtii, kuinka turvallista se on ja mitä omien tietojen kanssa kannattaa ottaa huomioon.
Tässä artikkelissa käydään läpi, miksi säännelty lainanhaku on lähtökohtaisesti turvallista, ja mitä sinun kannattaa itse tehdä pysyäksesi turvassa. Teksti on neutraali, faktapohjainen katsaus aiheeseen – ei talous- tai lainaneuvontaa.
Miksi säännelty lainanhaku on turvallista?
Suomessa toimivat rahoitusalan yritykset noudattavat tiukkaa sääntelyä, ja niiden toimintaa valvotaan. Rahoitusmarkkinoilla tietoturvavaatimukset ovat korkeat.
Keskeinen suoja on vahva tunnistautuminen. Se perustuu EU:n maksupalveludirektiiviin (PSD2), ja sen ansiosta lainan hakemisen yhteydessä tapahtuva tunnistautuminen tehdään turvallisessa ympäristössä. Käytännössä lainaa ei voi saada pelkän henkilötunnuksen turvin – vaikka alustavan tarjouksen voi joskus saada, varsinainen hakeminen edellyttää tunnistautumista verkkopankkitunnuksilla.
Lisäksi myönnetty laina maksetaan hakemuksessa ilmoitetulle tilille, jota ei voi vaihtaa ilman vahvaa tunnistautumista. Näin varmistetaan, ettei ulkopuolinen voi nostaa rahaa toisen henkilön tiedoilla. Tällaiset huijaukset olivat mahdollisia 2000-luvun alussa, kun verkkopankkitunnistautuminen oli vasta kehittymässä, mutta nykyään ne on tehty huomattavasti vaikeammiksi.
Tarkista nämä ennen hakemista
Vaikka säännelty prosessi on turvallinen, oma varovaisuus on silti tärkeää. Alla oleva tarkistuslista kokoaa keskeiset asiat.
Tärkeintä on varmistaa, että luotonantaja on rekisteröity ja valvottu toimija, ja että syötät tietosi vain suojatulla yhteydellä. Lue myös lainan ehdot ja tietosuojakäytäntö huolellisesti ennen hakemista.
Varo lainahuijauksia
Suurin riski ei yleensä ole itse säännellyssä prosessissa, vaan huijareissa, jotka esiintyvät luotonantajina. Alla oleva laatikko kokoaa yleisimmät varoitusmerkit.
Yksi tavallisimmista huijaustyypeistä on niin sanottu ennakkomaksuhuijaus, jossa sinulta pyydetään maksua ennen kuin lainaa muka myönnetään. Luotettava luotonantaja ei koskaan peri maksua etukäteen lainan myöntämiseksi eikä pyydä salasanaasi tai koko korttinumeroasi. Jos jokin näistä merkeistä täyttyy, keskeytä ja tarkista asia.
Entä jos sinulla on jo luottotili?
Luottotili on tili, jolta voi nostaa saldon mukaisesti rahaa käyttötilille. Myös näissä turvallisuus perustuu vahvaan tunnistautumiseen.
Olemassa olevan luoton nostaminen edellyttää verkkopankkitunnistautumista samalla tavalla kuin varsinainen lainanhaku. Lisäksi nostettu luotto maksetaan alkuperäisessä hakemuksessa ilmoitetulle tilille, ellei sitä ole vahvan tunnistautumisen takaa muutettu. Näin luottotilinkin käyttö on suojattu.
Huolehdi myös omasta tietoturvasta
Vaikka lainanhakuprosessi olisi turvallinen, oman laitteen ja yhteyden tietoturva on osa kokonaisuutta. Haittaohjelmat ja tietojenkalastelu voivat pyrkiä varastamaan juuri kirjautumis- ja henkilötietoja.
Vältä arkaluontoisten asioiden hoitamista suojaamattomassa julkisessa WiFi-verkossa ja pidä käyttöjärjestelmä, selain ja virustorjunta ajan tasalla. Ajantasainen virustorjunta auttaa tunnistamaan huijaussivustoja ja estämään haitallisia latauksia. Voit vertailla vaihtoehtoja ilmaisen virustorjunnan ja parhaan ilmaisen virustorjunnan sivuilta.
Usein kysytyt kysymykset
Onko lainan hakeminen netistä turvallista?
Säännelty lainanhaku on lähtökohtaisesti turvallista, koska se edellyttää vahvaa tunnistautumista ja luotonantajia valvotaan. Suurin riski liittyy huijareihin, jotka esiintyvät luotonantajina.
Voiko lainan hakea pelkällä henkilötunnuksella?
Ei. Varsinainen lainanhaku edellyttää vahvaa tunnistautumista verkkopankkitunnuksilla henkilötunnuksen lisäksi. Pelkällä henkilötunnuksella lainaa ei voi nostaa.
Miten tunnistan lainahuijauksen?
Varoitusmerkkejä ovat etukäteen pyydetty maksu, yllättävä yhteydenotto ja painostus, liian hyvät ehdot, salasanan tai korttitietojen kysyminen sekä puuttuvat yritystiedot.
Tarvitsenko VPN:ää lainaa hakiessa?
Säännelty prosessi on suojattu ilmankin, mutta VPN tuo lisäsuojaa etenkin julkisissa WiFi-verkoissa. Tärkeintä on tunnistautua vain virallisilla tunnuksilla ja välttää suojaamattomia verkkoja.
Mitä teen, jos epäilen joutuneeni huijatuksi?
Keskeytä asiointi, älä anna lisää tietoja ja ota yhteyttä omaan pankkiisi. Huijauksista voi myös ilmoittaa poliisille ja tarkistaa ohjeita viranomaislähteistä.
